近日，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）将人身保险产品分为P1至P5五类，并发布了《保险产品合规管理自律规范》（以下简称《自律规范》）。保险机构建立保险销售人员资质等级管理制度，规范销售产品。这是一个保护以颈部为中心的产品的自治文件，具有相当大的可操作性，相关政策从今年开始。内部工作人员认识到，这有利于改善流量和把关方式，增强消费者的保障信心，提升经纪商的声望荣誉。首次对保险产品进行统一分类，通过夸大利益、隐藏风险、误导销售等方式方便消费者决策。保险业长期以来因其恶劣的销售行为而受到诟病，导致消费者不满。行业转型刻不容缓。今年2月起施行的《金融机构产品适当性控制办法》（以下简称《控制办法》）明确规定，金融机构必须通过适当的渠道向适当的客户销售和提供适当的产品。壳牌财经记者注意到，这是首次颁布“自律守则”。行业统一且可执行的保险产品评级标准。其中，人身保险产品分为P1至P5五类。 P1为低复杂度产品，政策利益明确；P2为中等复杂度产品，政策利益明确。以此类推，P4 是一种中等复杂度的产品，不保证保险利益的变化，或者是一种高复杂度的产品，具有保证变化的保险利益。n 在保险福利方面，P5 将是一种高度复杂的产品，不保证保险福利的变化。按照这个分类，每年100万元的一般医疗保险和意外伤害保险属于P1类，长期重大疾病保险等属于P2类，分红保险和万能保险属于P3类。自律标准将非寿险产品分为两类：P1和P2。除信用保险产品和贷款保证保险产品属于P2外，其他产品均属于P1。此外，《自律守则》对保险产品和保险产品投资账户的风险等级从低风险到高风险进行了定义：R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）和R5（高风险）。根据该规定，保险公司必须披露有关分类和信息的信息。他们在官方网站、行业产品咨询平台等上展示所销售的保险产品的风险等级。这意味着，当下一次消费者购买保险产品时，他们将能够通过官方渠道清楚地了解该产品的复杂程度和风险状况，从而更容易做出决策。例如，消费者在购买P3级或更高级别的保险产品时，应密切关注产品的具体条款和保障，并可能要求卖家重点讲解产品的风险和保障。保险销售人员也根据其能力而“合格”。虽然实力雄厚的各方可以销售复杂的分级保险产品，但这只是成功销售的第一步。 《自律守则》规定，保险机构必须建立保险销售人员资质分级管理制度，确保保险销售人员具备相应的资格。思考产品销售资质。也就是说，保险销售人员也是有“等级”的。其中，竞争级别4可以销售P1和P2保险产品，竞争级别1可以销售所有保险产品。此外，《自律守则》还规定，保险机构必须根据投保人的保障目标、收入预期等，了解被保险人的相关信息，结合被保险人的收入、资产等经济支付水平，考虑需求优先顺序和参保状况，向投保人提供合适的保险产品。老年人往往受误导性销售的影响最大。过去，一些独立销售人员可能会利用老年人对保险术语缺乏了解或对高回报持谨慎态度来误导销售。为此，《自律规则》规定，向投保人销售P3至P5保险产品时，对于65周岁以上老年人，保险机构对保险销售中可能出现的“一次性保费超过被保险人家庭年收入四倍”、“定期保费超限额”等情况，将履行特别关注义务，并通过大文字屏、语音导览、电话等方式加强通知和危险提示。解释、现场解释、新合同审核等。根据《自律标准》，被保险人签名并规定其必须获得经过验证的保单。北京协和大学工商管理学院金融系教授杨泽云告诉贝壳财经记者，以前保险营销比较混乱，销售人员作弊，“打情感牌”。获得奖金的人就是胜利者。 《自律标准》生效后，必须做到销售符合标准保险销售人员的销售资质、产品等级、客户需求等，以“客户自主权”堵住了违规销售的漏洞。销售业绩并不是唯一的评价标准。销售人员还应关注合规性和投诉率。值得注意的是，《自律守则》建议保险公司对销售者建立科学合理的激励和约束机制，以提高保险销售者遵守保险合同的情况。评估标准可能包括但不限于销售行为、程序合规性和客户投诉。销售业绩不应作为唯一的衡量标准。同时，《自律条例》要求保险公司建立对保险销售人违法违规造成经济损失的收费和扣费机制。杨泽云表示，过去无论是保险公司还是保险公司，les 人员专注于保险费。根据新规定，合规性、顾客投诉率等项目被纳入销售代表的考核标准，一定程度上解决了因“优质尺寸原则”导致的营销混乱。同时，对保险销售人员违法违规行为收取佣金和赔偿经济损失，将进一步强化保险销售活动的适当性和长期性。 “总体来看，新规将进一步规范保险销售行为，提高整个保险行业的信誉和美誉度。”杨泽云表示。新京报贝壳财经记者 潘宜春 编辑 岳彩舟 校对：穆善通
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