12月以来，四川省、贵州省、重庆市地方银行相继开展个人消费贷款贴息活动。据相关公告显示，重庆银行、重庆农商银行、重庆三峡银行、成都银行、成都农商银行、贵阳银行、贵州银行陆续开始受理业务。这也意味着，除了六大国有商业银行、十二家国有股份制商业银行和其他五家个人消费贷款发放机构外，地方银行也被纳入个人消费贷款“国家补贴”范围。盘古智库首席研究员于凤辉表示，此次，四川省、贵州省、重庆市率先推动地方银行参与消费贷款贴息领域，形成“国家补贴+地方补贴”的协同格局。中心论点是通过财政政策拉动内需，促进消费恢复和改善。“中央指导+地方落实”模式或将成为未来消费促进政策的重要方向。“地方补贴”转为“国家补贴”。四川、贵州、重庆等省份银行也参与贴息行动。12月3日，重庆市财政局、人民银行重庆分行、国家金融监督管理总局重庆监管局联合发布通知个人消费贷款贴息 通知规定，2025年9月1日至2026年8月31日，居民使用贷款人发放的个人消费贷款（不含商业信用卡），实际用于消费，贷款人可识别借款人相关信息。消费者通过贷款账户等方式进行交易的，可按规定享受贴息政策。优惠范围包括家庭用车、养老生育、教育培训、文化旅游、室内装饰、电子产品、医疗保健等重点消费领域一次性购物5万元以下和一次性购物5万元以上。单笔消费满5万元的，按5万元消费限额享受利率优惠。值得注意的是，除六大国有商业银行、12家全国性股份制商业银行和其他5家个人消费贷款发放机构外，放贷机构中还新增了重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行等3家重庆地方国有企业银行。 12月4日，成都银行、成都农商银行公布个人消费贷款金融贴息实施细则，自2025年10月1日起至2026年3月31日。声明称，个人客户可提取四川两行代理发放的个人消费贷款并实际用于在四川消费，两行可通过贷款发放账户识别借款人消费交易的相关信息。可按规定享受四川省税收优惠认定支持。贵州省个人消费贷款利率贴息政策也于近日实施。 12月以来，贵阳银行、贵州银行相继发布公告，自2025年12月1日起，两行将正式接受符合条件的消费贷款客户贴息。两家银行的贴息业务遵循“政策合规、精准定向”的原则。邮政储蓄银行研究员楼飞鹏表示，四川等地地方银行同步开始接受个人消费贷款税收贴息，地方金融机构正式纳入消费贷款贴息体系，形成“国家补贴+地方”协调格局。这对于增强地方银行市场竞争力、盘活地方消费、降低居民融资成本、提高居民大额消费意愿、促进“金融+消费”良性循环产生积极作用。“国家层面明确支持地方财政支持非国家补贴”机构要根据实际情况，为地方政策留出空间。四川等地已经开展试点，形成了可效仿的模式，后续希望更多地方和区域性银行参与其中。四川、贵州、重庆等地的贴息政策略有不同。重庆市贵阳银行、贵州银行3家银行要求，政策执行期间，每位借款人在金融机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息限额为3000元（相当于符合条件的累计消费30万元）。其中，信贷机构5万元以下个人消费贷款累计贴息限额为1000元（相当于适用累计消费金额10万元）。成都农商银行将确保实施期间政策规定，每个借款人可享受的全部个人消费贷款累计贴息限额为1500元（相当于符合条件的累计消费30万元）。其中，成都银行5万元以下个人消费贷款累计贴息限额为500元（相当于适用累计消费金额10万元）。今年8月，财政部、人民银行、国家金融监管局联合公布了《个人消费贷款税收贴息政策实施方案》，明确了政策实施期间每个借款人在金融机构可获得的全部个人消费贷款累计贴息上限。 3000元（相当于合资格累计消费30万元），其中个人消费累计贴息限额5万元以下信用机构贷款为1000元（相当于符合条件的累计消费10万元）。于凤辉指出，四川省、贵州省、重庆市制定的贴息利率、差别化最高金额和贴息幅度，是根据各地区经济发展水平、购买力、结构等情况进行的精准约定。贵州对家庭贴息的高额限制，反映出该省提高居民购买力的迫切需要。另一方面，四川省的贴息上限较低，可能是由于该省经济发展水平较高，行政权力较强，居民对此感到好奇。这些差异化协议旨在更好地适应本地区经济实际情况，促进消费结构优化和成熟。同时，于锋辉表示，区域乐贵阳银行、成都银行等金融机构被纳入“地方补贴”领域后将面临新的机遇和挑战。一方面，这提供了增加市场份额的机会，特别是在与国家银行的竞争中。尽管条件不利，但通过提供更具吸引力的利率条件来吸引更多消费者。同时，这些银行还需要加强风险管理和产品创新能力，以应对资金成本上升和提高服务质量的潜在压力。陆飞鹏表示，从防范和管理风险的角度来看，银行应自动识别贷款发放账户的消费交易流向，并仅对符合特定消费类别的业务交易提供贴息。同时，通过设置一次性贴息和累计贴息限额，限制高频次、小额套利。是计数。此外，大型或特殊交易以及目的声明、发票、合同和其他支持文件均需手动验证。北京贝壳财经报记者 徐玉婷 编辑 陈莉 编辑 穆贤通
作者
